01Resumen
Una plataforma que quiere ofrecer préstamos con garantía normalmente tiene que construir primero un negocio de préstamos. Este motor hace esa parte. Lleva el registro de cada préstamo, la valuación, la vigilancia del riesgo y la bitácora de auditoría, y cada plataforma conserva a sus clientes y mueve su propio dinero.
El motor
Valúa, vigila, devenga, recupera y concilia cada préstamo, con una bitácora de auditoría en la que nada se borra.
El portal de socios
Alta, llaves y webhooks, los préstamos y el riesgo de cada socio, reportes y un constructor de productos.
La consola del operador
Configuración, certificación y activación de socios, casos de riesgo y recuperación, aprobación de productos y la bitácora de auditoría.
02El reto
Cada plataforma construía sus préstamos sola.
Una plataforma que quería prestar con los activos de sus clientes como garantía tenía que construir todo el negocio de préstamos por su cuenta: valuación, vigilancia del riesgo, recuperación, pagos y auditoría. Cada socio nuevo significaba trabajo a la medida, y el riesgo se revisaba a mano.
Lo que el cliente quería lograr
Sin código a la medida por socio
Cualquier plataforma que califique se suma con configuración y certificación.
Las cuentas siempre cuadran
Cálculos de dinero exactos, y ningún índice se redondea nunca a favor del prestatario.
Cada préstamo vigilado, cada paso registrado
El riesgo se revisa sin pausa, y la bitácora de auditoría solo crece.
Sin préstamos sobre promesas
La garantía queda retenida y el desembolso confirmado antes de que un préstamo se active.
Cómo funcionaba antes
- Valuación, riesgo y recuperación hechos desde cero
- Trabajo a la medida para cada socio nuevo
- Riesgo revisado a mano
03Cómo lo construimos
- 01
Mapeamos toda la vida del préstamo
Cada estado en que puede estar un préstamo, 18 en total, de la cotización al cierre, con las bandas de riesgo y la recuperación en medio.
- 02
Qué le toca a cada parte
Lo que la plataforma avala y lo que el motor garantiza: 18 responsabilidades firmadas, y cada rol legal registrado antes de que alguien pueda actuar.
- 03
Una conexión estándar para socios
Una sola interfaz que el socio llama, mensajes firmados en ambos sentidos y un solo conector, para que un socio nuevo se sume solo con configuración.
- 04
Cada estructura de préstamo, configurable
Productos armados con tipos de préstamo, métodos de interés, tipos de vencimiento y formas de originación, y cada préstamo congela sus términos al cotizarse.
- 05
Una valuación que no se deja engañar
Varias fuentes de precios independientes, un filtro de valores atípicos, una revisión de precios desactualizados y un quórum, con cada precio guardado en registro.
- 06
Certificación obligatoria para socios
Una prueba de conformidad automatizada y una lista de verificación firmada, con un veredicto de avanzar, vigilar o bloquear, antes de mover dinero real.
- 07
Probamos la aritmética, luego las uniones
Unos 1.9 millones de cálculos de préstamos comparados con una referencia exacta, y cada hallazgo convertido en la ruta hacia el lanzamiento.
04Cómo funciona
Paso 01Cotización
Valuado con varias fuentesEl monto sale de precios independientes.Términos congeladosSe cotiza con los términos exactos del producto.Paso 02Apertura
Garantía retenidaPrimero la plataforma confirma la retención.Desembolso confirmadoEl préstamo se abre solo cuando el dinero ya salió.Paso 03Vigilancia
Los riesgosos primeroSe revisa cada préstamo abierto, primero los más antiguos y riesgosos.Bandas y recuperaciónDe un aviso a una llamada de margen, y solo entonces una venta controlada.Paso 04Cierre
Pagado en ordenComisiones, luego intereses, luego capital.Liberada tras el cierreLa retención acaba solo al cerrar el préstamo.
Nunca datos personales
Un identificador opaco. La plataforma decide quién califica, y el prestatario ve el estado del préstamo.
El cliente es suyo
Identidad, custodia, desembolsos y cobranza de pagos, 9 responsabilidades firmadas y 6 roles en el portal.
Opera el motor
Configura a los socios, aprueba productos y activaciones con una segunda persona, y lleva la recuperación.
05El resultado
Un solo motor lleva toda la vida de un préstamo, de la cotización al cierre: valuado con varias fuentes independientes, vigilado sin pausa, recuperado en orden y con cada paso escrito en una bitácora de auditoría.
| Antes | Después |
|---|---|
| Trabajo a la medida para cada socio | Una sola conexión estándar, configurada y certificada |
| Reglas rehechas en cada plataforma | Un motor que guarda las reglas y los registros |
| Riesgo revisado a mano | Cada préstamo abierto vigilado sin pausa, primero el más riesgoso |
| Casos atorados resueltos uno por uno | Consola del operador con cada corrección registrada |
| “¿Está listo el socio?” era una suposición | Certificación de aprobado o reprobado, y lista de arranque |
06En cifras
07Tecnología
Con qué funciona el sistema, para perfiles técnicos.
- Nube
- AWSContenedoresPostgreSQL y Redis administradosTerraformDocker
- Datos
- PostgreSQLDrizzleRedisDinero en decimales exactos
- Integraciones
- API REST definida por contratoWebhooks firmados de ida y vueltaUn SDK de TypeScriptKits de inicio en 8 lenguajes
- Cómo construimos
- TypeScriptNode.jsFastifyVitestTestcontainers
08Lo que sigue
El siguiente paso: un primer socio construye sobre el motor en su entorno de pruebas y se certifica. Luego los préstamos arrancan con el crédito simple a plazo fijo, y cada una de las demás estructuras se activa después de su propia revisión.
Lo que un socio aprueba antes de operar
- Llaves y aislamiento de socios funcionan
- Las cotizaciones se crean y vencen
- Casos inválidos fallan sin riesgo
- Los webhooks firmados se verifican, y un duplicado no hace nada
- Una retención o desembolso fallido no abre préstamos
- Los pagos parciales y totales funcionan, y un duplicado nunca se cuenta dos veces
- La garantía se libera solo después del cierre
- La conciliación detecta cada diferencia
09Acerca de
Sobre el cliente
Una plataforma que permite a las financieras ofrecer préstamos con garantía a sus clientes sin construir un negocio de préstamos propio. Solo nombramos a un cliente con su permiso.
Sobre MYBB
MYBB construye sistemas a la medida de cómo ya funciona un negocio. Lo diagnosticamos con MYBB ROIQ, construimos el sistema, lo lanzamos con el equipo y lo seguimos operando y mejorando.